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流動資金循環貸款
時間:2012/10/12  來源:省聯社信貸管理部   點擊:91731

    流動資金循環貸款是指農村信用社與借款人一次性簽訂借款合同,在合同約定的有效期內,允許借款人在合同規定的額度內多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款的流動資金貸款業務。

    產品特色

    總量控制,分次發放,逐筆歸還,可循環使用。

    貸款對象及條件

    貸款對象:經國家工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織機構,具備完全民事行為能力的自然人。

    貸款條件:
    (1)所從事的生產經營活動必須符合國家法律、法規及相關產業政策。
    (2)在農村信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。(3)信譽良好,具有按期償付貸款本息的能力。
    (4)能按期清償貸款本息,無不良履約記錄。
    (5)貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定。
    (6)能及時、準確地向農村信用社提供財務報告,配合農村信用社的調查、審查和檢查。
    (7)有健全的組織機構和財務管理制度;遵紀守法,股東和現任高級管理人員無任何重大不良記錄。
    (8)發生經營、財務和人事等方面的重大變動,能及時對農村信用社履行告知義務。
    (9)能提供符合農村信用社要求的貸款擔保。
    (10)符合農村信用社授信客戶要求。
    (11)農村信用社要求的其他條件。

    貸款用途、額度、期限及利率

    貸款用途:僅限用于解決借款人流動資金需求。

    貸款額度:循環貸款額度不得高于農村信用社對客戶流動資金授信額。在循環借款合同有效期內,借款人在任何時點上的貸款總余額均不得超過合同金額。

    貸款期限:循環貸款期限原則上為一年,最長不超過兩年。

    貸款利率:循環貸款利率按每次提款的實際使用期限同檔次流動資金貸款利率執行。在借款合同有效期內,如遇中國人民銀行公布的貸款利率調整,借款合同項下的貸款利率應按照合同約定作相應調整。

    申請借款時需提交材料

    1、基本資料
    (1)流動資金借款申請書。
    (2)營業執照副本及復印件。
    (3)組織機構代碼證書副本及復印件。
    (4)法定代表人或負責人身份證明。
    (5)貸款卡原件及復印件。
    (6)財政部門核準或會計(審計)事務所審計的近三個年度財務報告、審計報告及最近的報表。成立不足三年的公司,提交自成立以來的年度和近期報表。
    (7)稅務部門辦理的有效稅務登記證明。
    (8)公司章程或公司組織文件(原件及復印件)。
    (9)公司董事(股東)會成員和主要負責人、財務負責人名單、身份證件和簽字樣本等。
    (10)信貸業務由授權委托人辦理的,需提供公司法定代表人授權委托書(原件)。
    (11)借款人為有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營公司的,要求提供依照公司章程或組織文件規定的權限,由有權機構(人)出具的同意申請流動資金貸款的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明。借款人是合伙公司的,提交貸款申請已經全體合伙人書面同意;是合伙型聯營公司的,須經聯營各方書面同意;是不具有獨立法人資格的中外合作經營公司的,須經合作各方書面同意;是企業法人分支機構的,須經企業法人有權機構、董事會(股東會)書面同意。
    (12)農村信用社要求提供的其他材料。

    2、其他資料
    (1)申請一般流動資金貸款的,需提交貿易合同、協議、訂單、意向書等業務材料。
    (2)申請用于固定資產投資項目的流動資金貸款,應要求借款人提交與該項目有關的資金來源、交易合同、協議等文件。
    申請用于在建固定資產投資項目的流動資金貸款的,需提交以下材料:
    ①國家有權部門對該固定資產投資項目的審批文件。
    ②國家有權部門審批的開工報告(如有)或農村信用社認可的分年投資計劃。
    ③項目各項資金來源正式的書面承諾或證明文件。
    ④截至上期為止,固定資產投資項目各項資金已到位、建設進度已按投資計劃完成的證明文件。
    ⑤擬購設備、材料訂貨合同清單。

    客戶辦理指南

    1、提出授信或貸款申請;
    2、提交相關材料;
    3、接受貸前調查,并協助做好對擔保人的調查;
    4、等待是否同意貸款的答復;
    5、接到同意貸款的答復后,與農村信用社簽訂借款合同、借款借據、擔保合同及其他法律文件;
    6、按照農村信用社要求落實相關用款條件(包括抵押登記、質物交接與止付等)后,辦理貸款支用。

    操作流程

    流動資金循環貸款的基本流程:受理申請→調查評價→審查→審批→簽訂合同→貸款發放與支付→貸后管理→信貸檔案管理。

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